كيف تُقرأ قائمة شركات التأمين في الجزائر
قائمة شركات التأمين في الجزائر هي السجل الذي يضم شركات التأمين الناشطة في السوق الجزائرية، وهي الشركات التي تعرض وثائق التأمين ضد مختلف الأخطار. وتجمع بين شركات تأمين الأضرار وشركات تأمين الأشخاص والتعاضديات وشركات القرض والكفالة وشركات التكافل وإعادة التأمين. وتمارس هذه الشركات نشاطها باعتماد، في إطار الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 25 جانفي 1995، ويمسك المجلس الوطني للتأمينات (CNA) قائمة السوق.
قائمة رسمية من 27 اسمًا
تضم القائمة التي ينشرها المجلس الوطني للتأمينات 27 اسمًا: 13 شركة لتأمين الأضرار، و9 شركات لتأمين الأشخاص، وشركتان للقرض والكفالة، وشركة واحدة لإعادة التأمين، وتعاضديتان. ومن بينها ثلاث شركات للتكافل أُنشئت في سنة 2022، إضافة إلى شركات تابعة لمجموعات دولية. ويعرض الاتحاد الجزائري لشركات التأمين وإعادة التأمين (UAR) من جهته 25 شركة منخرطة فيه.
ما الذي يشمله مصطلح الشركة
في اللغة الجارية، شركة التأمين هي شركة تضمن خطرًا مقابل دفع قسط. وفي الجزائر يشمل المصطلح أوضاعًا قانونية متنوعة: شركات ذات رأس مال عمومي، وشركات خاصة، وشركات على شكل تعاضدية، وشركات متخصصة. أما شركة إعادة التأمين، مثل الشركة المركزية لإعادة التأمين، فلا تبيع عقدًا للجمهور، بل تتحمل جزءًا من أخطار شركات التأمين الأخرى. ولذلك لا يتعامل معها المؤمَّن له مباشرة في العادة. ويفيد هذا التصنيف في معرفة الشركة المناسبة لكل حاجة: سيارة أو سكن أو ادخار أو ضمان قرض.
قائمة شركات التأمين في الجزائر : القائمة
| الاسم | الطبيعة | الفرع أو الولاية | الموقع الرسمي |
|---|---|---|---|
| CAAR : Compagnie Algérienne d'Assurance et de Réassurance | شركة تأمين | تأمين الأضرار | caar.dz |
| SAA : Société Nationale d'Assurance | شركة تأمين | تأمين الأضرار | saa.dz |
| MAATEC : Mutuelle Assurance Algérienne des Travailleurs de l'Education et de la Culture (agrément non renouvelé) | تعاضدية | غير محدد | — |
| CNMA : Caisse Nationale de Mutualité Agricole | تعاضدية | غير محدد | cnma.dz |
| CCR : Compagnie Centrale de Réassurance | شركة تأمين | إعادة التأمين | ccr.dz |
| CAAT : Compagnie Algérienne des Assurances | شركة تأمين | تأمين الأضرار | caat.dz |
| CAGEX : Compagnie Algérienne d'Assurance de Garantie des Exportations | شركة تأمين | تأمين القرض | cagex.dz |
| CIAR : Compagnie Internationale d'Assurance et de Réassurance | شركة تأمين | تأمين الأضرار | laciar.com |
| Gig Algeria : L'Algérienne des Assurances | شركة تأمين | تأمين الأضرار | gig.dz |
| SGCI : Société de Garantie de Crédit Immobilier | شركة تأمين | تأمين القرض | sgci.dz |
| Trust Algeria d'Assurance et de Réassurance | شركة تأمين | تأمين الأضرار | — |
| SALAMA Assurances Algérie | شركة تأمين | تأمين الأضرار | salama-assurances.dz |
| CASH : Compagnie d'Assurance des Hydrocarbures | شركة تأمين | تأمين الأضرار | cash-assurances.dz |
| GAM : Générale Assurance Méditerranéenne | شركة تأمين | تأمين الأضرار | gam.dz |
| Alliance Assurances | شركة تأمين | تأمين الأضرار | allianceassurances.com.dz |
| CARDIF El-Djazair | شركة تأمين | تأمين الأشخاص | cardifeldjazair.dz |
| CAARAMA Assurance | شركة تأمين | تأمين الأشخاص | caarama.dz |
| AMANA Assurances | شركة تأمين | تأمين الأشخاص | amana.dz |
| TAAMINE LIFE ALGÉRIE (TALA) | شركة تأمين | تأمين الأشخاص | tala.dz |
| Macir Vie | شركة تأمين | تأمين الأشخاص | macirvie.com |
| AXA : Assurances Algérie Dommage | شركة تأمين | تأمين الأضرار | axa.dz |
| AXA : Assurances Algérie Vie | شركة تأمين | تأمين الأشخاص | axa.dz |
| Le Mutualiste | شركة تأمين | تأمين الأشخاص | lemutualiste.dz |
| L'Algérienne Vie | شركة تأمين | تأمين الأشخاص | lalgeriennevie.dz |
| GAM TAKAFULIA | شركة تأمين | تأمين الأضرار (التكافل) | — |
| EL DJAZAIR TAKAFUL : ALGERIAN GENERAL TAKAFUL | شركة تأمين | تأمين الأضرار (التكافل) | eldjazair-takaful.dz |
| El-Djazaïr El-Moutahida de Takaful Familial | شركة تأمين | تأمين الأشخاص (التكافل) | elmoutahida-takaful.dz |
شركات تأمين الأضرار: السيارات والسكن والمؤسسات
تشكل شركات الأضرار الكتلة الأولى في السوق. فحسب المجلس الوطني للتأمينات، مثّل تأمين الأضرار 79,6 % من رقم أعمال القطاع إلى غاية 30 جوان 2026، من إجمالي قدره 102,8 مليار دج. وتعرض هذه الشركات وثائق ضد الأخطار التي تصيب الأموال والمسؤولية: المركبة، والمسكن، والمحل المهني، والنقل، والحريق، والأخطار الصناعية. وتستهدف هذه الوثائق الأفراد الذين يملكون مركبة أو سكنًا، كما تستهدف أصحاب المحلات والورش والمصانع الذين يريدون حماية نشاطهم من الحريق والحوادث.
أقدم الشركات
يعود تاريخ الشركة الجزائرية للتأمين وإعادة التأمين (CAAR) إلى 8 جوان 1963، وتاريخ الشركة الوطنية للتأمين (SAA) إلى 12 ديسمبر 1963. أما الشركة الجزائرية للتأمينات (CAAT) فقد أُنشئت في 30 أفريل 1985. وقد وسّعت الشركات الأحدث، مثل Alliance Assurances في سنة 2005 وTrust Algeria في سنة 1997 وSalama Assurances Algérie في سنة 1999، العرض المقدم للأفراد والمؤسسات. ويبين هذا التسلسل الزمني أن السوق تكوّنت على مراحل متعاقبة. وولدت شركة التأمين على المحروقات (CASH) في 4 أكتوبر 1999.
نقطة انطلاق لصاحب السيارة
بالنسبة إلى السائق، يُكتتب التأمين على السيارات في الجزائر لدى إحدى شركات الأضرار هذه، مباشرة في الوكالة أو عبر وكيل عام أو عن طريق سمسار. وتتراوح الضمانات المعروضة بين المسؤولية المدنية وتغطية الأضرار التي تلحق بالمركبة، بحسب الصيغة المختارة، فالمسؤولية المدنية أضيقها وتغطية أضرار المركبة أوسعها.
شركات تأمين الأشخاص والاحتياط
تغطي شركات الأشخاص الحياة والوفاة والعجز والصحة والادخار. ويدرج المجلس الوطني للتأمينات في هذه الفئة CARDIF El-Djazair وCAARAMA Assurance وAMANA Assurances وTaamine Life Algérie (TALA) وMacir Vie وAXA Assurances Algérie Vie وLe Mutualiste وL'Algérienne Vie. ويمثل تأمين الأشخاص 13,0 % من رقم أعمال السوق إلى غاية 30 جوان 2026. وتشترك هذه التغطيات في أنها تتعلق بالشخص نفسه، بحياته وصحته وادخاره، لا بأمواله ولا بمسؤوليته.
إطار قانوني خاص بتأمين الأشخاص
يعرّف أمر 1995 تأمين الأشخاص بأنه اتفاقية تبرم بين المكتتب والمؤمِّن. ويعرّف كذلك التوظيف المالي (الرسملة) بأنه عملية ادخار، ويلزم مؤمِّني الحياة بإشراك المؤمَّن لهم في الأرباح التقنية والمالية. ويجوز لكل شخص يتمتع بالأهلية القانونية أن يكتتب تأمينًا على حياته.
الحياة والوفاة والادخار
يتيح التأمين على الحياة في الجزائر دفع رأس مال أو إيراد في حالة الوفاة أو عند انقضاء مدة متفق عليها. كما تعرض شركات الأشخاص عقود تأمين جماعي للأجراء وضمانات مرتبطة بالقروض. ويعيَّن المستفيد من العقد عند الاكتتاب.
التعاضديات والقرض والكفالة وإعادة التأمين
تكمل السوقَ أربع عائلات. تتمثل التعاضديات في الصندوق الوطني للتعاون الفلاحي (CNMA) الذي أُنشئ في 2 ديسمبر 1972، وMAATEC التي لم يجدَّد اعتمادها وانتهت صلاحيته في 16 ماي 2017. وتختلف التعاضدية عن الشركة التجارية في أن أعضاءها هم المؤمَّن لهم أنفسهم، ويتقاسمون الأخطار فيما بينهم. وتتولى تأمين القرض شركة ضمان الصادرات (CAGEX) المنشأة في 10 جانفي 1996، وشركة ضمان القرض العقاري (SGCI) المنشأة في 5 نوفمبر 1997.
إعادة التأمين: طبقة إضافية
وفقًا لأمر 1995، عقد إعادة التأمين اتفاقية يتخلى بموجبها المؤمِّن أو المتنازل عن جزء من الخطر لمعيد تأمين. ويظل المؤمِّن الأصلي وحده مسؤولًا تجاه المؤمَّن له. والشركة المركزية لإعادة التأمين (CCR)، المنشأة في 1 أكتوبر 1973، هي الفاعل المتخصص في القائمة. وبعبارة أخرى، تجري إعادة التأمين بين شركتين ولا يكون المؤمَّن له طرفًا فيها، فيبقى مخاطَبه الوحيد هو المؤمِّن الذي أبرم معه العقد. وتمثل القبولات الدولية 6,6 % من رقم أعمال السوق إلى غاية 30 جوان 2026.
التأمين بالكفالة
يعرّف أمر 1995 التأمين بالكفالة بأنه عقد يضمن بموجبه المؤمِّن تسديد دين في حالة إعسار المدين. ويخص هذا الفرع على الخصوص تمويل العقار، وهو ما يفسر وجود SGCI ضمن الشركات المعتمدة، فهذه الضمانة تطمئن الجهة المقرضة إلى استرداد دينها.
شركات التكافل
تظهر في القائمة ثلاث شركات للتكافل: GAM Takafulia المنشأة في 1 أفريل 2022، وEl Djazair Takaful المنشأة في 30 ماي 2022، وEl-Djazaïr El-Moutahida de Takaful Familial المنشأة في 21 سبتمبر 2022. ويقوم التكافل على تقاسم الأخطار بما يتوافق مع التمويل الإسلامي. وقد مثّل 0,9 % من رقم أعمال السوق إلى غاية 30 جوان 2026، حسب المجلس الوطني للتأمينات.
عرض متوافق مع التمويل الإسلامي
تقدم هذه الشركات التأمين الحلال في الجزائر إما في الأضرار وإما في التأمين العائلي. وقد أُنشئت الشركات الثلاث سنة 2022، فكانت GAM Takafulia في الربيع وEl Djazair Takaful في ماي وEl-Djazaïr El-Moutahida de Takaful Familial في سبتمبر، ولهذا يعد التكافل أحدث قطاع في القائمة. وتتوزع الشركات الثلاث على الفرعين: اثنتان منها في تأمين الأضرار، وواحدة في التكافل العائلي التابع لتأمين الأشخاص، كما يظهر في القائمة.
الاعتماد والرقابة واختيار شركة التأمين
الاعتماد شرط مسبق لمزاولة النشاط. وتبين حالة MAATEC، التي لم يجدَّد اعتمادها، أن شركة مسجلة في الأصل في سجل السوق يمكن أن تفقد ترخيص بيع العقود. وتتولى الرقابة لجنة الإشراف على التأمينات، التي أنشأها القانون رقم 06-04 المؤرخ في 20 فيفري 2006.
جهة ضبط مرشحة للتغيير
ينص مشروع قانون المالية لسنة 2027 على إنشاء سلطة لضبط التأمينات والإشراف عليها، تتمتع بالشخصية المعنوية والاستقلال المالي. ووفق المشروع، تحل محل لجنة الإشراف التي تواصل مهامها إلى غاية دخول الهيكل الجديد حيز النشاط. أما المجلس الوطني للتأمينات، وهو هيئة استشارية يرأسها وزير المالية، فيخضع للمرسوم التنفيذي رقم 95-339 المؤرخ في 30 أكتوبر 1995، المعدل بالمرسوم رقم 07-137 المؤرخ في 19 ماي 2007.
معايير الاختيار
يتوقف اختيار الشركة على الفرع وشبكة الوكالات وسرعة تسوية الحوادث والضمانات المتضمنة. وقد بلغت الحوادث التي سوّتها السوق 44,1 مليار دج في السداسي الأول من سنة 2026، بارتفاع قدره 20,5 %، حسب المجلس الوطني للتأمينات. ويمكن لوسيط أن يساعد على المقارنة: فـسمسار التأمين في الجزائر يضع العقود لدى عدة شركات من هذه الشركات. وهكذا تجتمع في الاختيار معايير تخص العقد نفسه، كالفرع والضمانات المتضمنة، ومعايير تخص الشركة، كشبكة وكالاتها وسرعتها في تسوية الحوادث.
التحقق من الشركة قبل الاكتتاب
قبل التوقيع، يتأكد المؤمَّن له من أن الشركة مدرجة فعلًا بين المؤمِّنين المعتمدين، ومن أن العقد يحمل التسمية الدقيقة للشركة، ومن تسليمه الشروط العامة مع الشروط الخاصة، وهي ثلاثة تحققات تسبق التوقيع. وتتاح البيانات الرسمية للمؤمِّنين على مواقعهم، ومنها موقع CAAR وSAA وSalama Assurances Algérie مثلًا.
التمييز بين الفرع والشركة
قد تظهر العلامة نفسها مرتين في القائمة، بكيان للأضرار وآخر للأشخاص: وهذه حالة AXA، التي تضم AXA Assurances Algérie Dommage المنشأة في 3 أكتوبر 2011 وAXA Assurances Algérie Vie المنشأة في 2 نوفمبر 2011. ويعني هذا الفصل أن عقد السيارة وعقد الاحتياط لدى المؤمَّن له نفسه لا يبرمان مع الشركة نفسها، وإن حملا الاسم التجاري ذاته. كما يساعد على فهم سبب اقتصار بعض الشركات على تأمين الأشخاص، مثل Macir Vie وL'Algérienne Vie.
قائمة شركات التأمين في الجزائر : أسئلة شائعة
كم عدد شركات التأمين في الجزائر؟
تضم القائمة التي ينشرها المجلس الوطني للتأمينات 27 اسمًا: 13 شركة لتأمين الأضرار، و9 لتأمين الأشخاص، وشركتان للقرض، وشركة لإعادة التأمين، وتعاضديتان. ولم يجدَّد اعتماد إحدى التعاضديتين، وهي MAATEC.
ما أقدم شركة تأمين جزائرية؟
حسب المجلس الوطني للتأمينات، أُنشئت الشركة الجزائرية للتأمين وإعادة التأمين (CAAR) في 8 جوان 1963، تليها الشركة الوطنية للتأمين (SAA) في 12 ديسمبر 1963. وهما أقدم شركتين في القائمة.
هل توجد شركات تكافل في الجزائر؟
نعم. تظهر ثلاث شركات للتكافل في قائمة المجلس الوطني للتأمينات: GAM Takafulia وEl Djazair Takaful وEl-Djazaïr El-Moutahida de Takaful Familial، وكلها أُنشئت سنة 2022. وقد مثّل التكافل 0,9 % من رقم أعمال السوق إلى غاية 30 جوان 2026.
من يراقب شركات التأمين في الجزائر؟
تتولى الرقابة لجنة الإشراف على التأمينات، التي أنشأها القانون رقم 06-04 المؤرخ في 20 فيفري 2006. وينص مشروع قانون المالية لسنة 2027 على أن تحل محلها سلطة ضبط مستقلة.